如何给子女准备教育金

宝宝两岁半，我想给宝宝储备一笔教育基金，该怎么做？一直想定投基金，但是该如何准备呢？

教育定投的特点

教育定投有如下几个特点。

（1）需要用钱的时间点非常明确。毕竟子女什么年纪上小学、上大学都能预测到。

（2）从开支的角度，大学开支和留学开支是最大的，所以教育定投主要是为这两项开支做准备。

我们以储备大学教育基金为例，通常子女是18岁上大学，在上述案例中，也就是离用钱还有16年左右。

一轮牛熊市通常是710年，如果是离用钱还有16年，那大概率至少会遇到一次牛市。那可以通过定投低估指数基金来积累大学教育基金。下一轮牛市的时候高估卖出，收益会不错的。这段时间内的定投跟普通定投差不多，也可以直接按比例跟投螺丝钉指数基金组合，比较省心。

不过，卖出后再投入的时候，距离用钱可能不到一轮牛熊市了。那就需要放宽卖出的阈值。

比如说之前到高估卖出，现在可能到正常估值就卖出，这样可以两三年就等到投资机会。或者干脆用按收益率止盈的方式，收益率满30%就卖出。这都是增加卖出的机会，不需要等太长时间，保证资金到用的时候能拿出来。

如果距离使用资金还有23年，那就不适合投资低估指数基金了，用银行理财产品等

稳妥工具打理就好。

距离用钱的时间越远，低估指数基金越值得考虑；距离用钱的时间越近，那就要考虑稳妥的工具了。

准备教育金的要点

如何为子女构建教育定投计划，是当前许多年轻父母非常关注的事情。如今养育孩子的成本越来越高，各地尤其是竞争激烈的北上广等大城市，“拼娃”的现象越来越严重。目前送一个孩子去英国读书，平均每年要准备15万30万元人民币。在北京，一个普通的小学生一年至少也要花费几万元用于报培训班、辅导班等。对现代人来说，子女教育在家庭开销中所占的比重越来越大。

十几年前，银行就开始宣传“教育储蓄”，意图让家长存银行定期，为自己的孩子积累将来教育所需的开支。很明显，定期储蓄的利率一年只有几个点，2015年降息之后，一年期定期储蓄的利率不到2%（截至2017年6月30日）。靠银行的定期储蓄为子女教育储备资金，实在不是一个好的选择。

教育金有一个很明显区别于其他计划的特点，那就是需要用钱的时间点具有很强的可预见性，且往往在这个可预见的时间点是一次性支出的。所以，准备教育金定投计划时，首先要保证资金在需要使用的时候，一定是以现金的形式存在的，是可以拿来用的，其次才是提高收益。

因此，子女教育金定投计划

在卖出条件的设置上要放宽，这样就能等到更多的卖出机会。卖出之后，可以将之转为保本理财产品来打理。虽然收益会低一些，但卖出机会往往在更短的时间里就能等到一次，不会影响资金的提取。

所以，我们可以以此构建如下子女教育金定投计划。

（1）确定教育金定投计划的每月定投金额。

（2）投资低估指数基金或者螺丝钉指数基金组合。

（3）确定定投日、定投渠道等，再根据孩子上学需要用钱的时间，确定定投的年限。

（4）遵循低估买入的策略来定投。如果短期要用钱，可以根据“30%收益率止盈”，或者进入正常估值后止盈。