如何帮父母更好地养老

我父亲有一笔40万元的养老金，如何帮他做资产配置？全部买货币基金可以吗？

全部买货币基金会有点儿吃亏，因为货币基金是肯定跑不赢通货膨胀的。

货币基金的优势在于：它基本上不会亏损。

长期不用的钱，其实挺适合配置低估指数基金的。不过父母年纪大了，抗风险能力、对市场波动的接受程度可能都会低很多。

下面介绍几种帮父母养老的办法。

30%左右的存量资金，配置指数基金

我们可以用“100-年龄”的方式，来决定配置指数基金的比例。

比如说父亲60多岁，接近70岁了，那就可以直接用30%的资金，也就是12万左右，来投资低估指数基金。

投资指数基金的这部分资金又可以分成20份，按月分批配置低估的指数基金。

对养老来说，低估的红利类指数基金是很合适的选择。或者直接投资螺丝钉指数基金组合，这个组合就是一篮子低估的指数基金，一键投资也非常方便。不过组合是按周来定投的，那这部分资金可以分为80份来按周分批定投。

剩下的28万元，可以配置银行理财产品、货币基金等品种，力求稳定。

这样，这笔资产的配置情况如下。

指数基金部分，长期来看可以跑赢通货膨胀，用来长期增值。

银行理财产品和货币基金部分，可以用来应付日常生活的

支出。

不过上面这种做法，前提是父母明白指数基金的投资价值，有能力长期投资。有的时候父母是不敢投股票市场的，他们害怕有风险，把养老的钱损失掉了。这时我们就需要一个更稳妥的投资方法：保本投资组合。

用cppi策略制订一个“保本投资组合”

早期余额宝刚出来的时候，曾经流传一个笑话：买1万元的余额宝，用每天的利息买彩票。因为余额宝每天都有利息，用利息买彩票是源源不断的。当然我们掌握了投资的理念后，就知道这只是一个笑话，因为彩票是负收益的，平均投入100元，可能只剩下50元。但是这个原理可以被用在投资上，打造一个保本投资组合。

保本投资策略，比较常见的是cppi策略，即大部分资金配置货币基金、理财产品、债券，少部分资金配置低估指数基金。

比如说100万元，用90万元配置年收益率为5%的理财产品，剩下的10万元配置低估指数基金。